Nguồn: insurancebusinessmag.com

Theo chuyên gia từ Nền tảng kinh doanh bảo hiểm INSTANDA, việc công nghệ ngày càng phổ biến đang tạo ra những rủi ro mà ngành bảo hiểm chưa từng đối mặt cũng như chuẩn bị trước đây.

Ông Gari Gono – Giám đốc giải pháp của INSTANDA cho biết, “Rủi ro – nền tảng của ngành bảo hiểm – đang trải qua một cuộc cách mạng thầm lặng. Chuyển đổi kỹ thuật số là cốt lũy trong việc đổi mới ngành bảo hiểm vào năm ngoái, còn công nghệ đang dần thay đổi ngành bảo hiểm từ ngoài vào trong.”

Ông Gono nhận định, trong vòng 5 đến 10 năm tới, “các công ty bảo hiểm sẽ phải đưa ra những sản phẩm hoàn toàn mới” nhằm ứng phó với rủi ro phát sinh từ những tiến bộ công nghệ. “Lấy ví dụ, nếu một ô tô không người lái gây ra sự cố trên đường, thì ai sẽ chịu trách nhiệm? Chỉ những công ty bảo hiểm thích ứng với các rủi ro này mới có thể tồn tại và phát triển. Đồng thời, với sự phát triển dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI), cộng đồng cũng sẽ sớm quan tâm đến những rủi ro này. Đây là cơ hội để bảo hiểm tiếp cận sâu hơn vào đời sống thường nhật của khách hàng, tương tự như các ứng dụng ngân hàng trực tuyến.” Với tốc độ phát triển công nghệ như hiện tại, những doanh nghiệp bảo hiểm có thể vận dụng các kiến thức về rủi ro để đưa ra các khuyến nghị bảo đảm giúp khách hàng tối ưu hơn.

Trích lời ông Gono, “Tháng trước, Hội chợ công nghệ CES (Consumer Electronics Show) thường niên là bước khởi đầu khám phá những vấn đề này. Tại đây, chúng ta thấy những chiếc TV và laptop lớn hơn, mỏng hơn, tốt hơn, cũng như những giải pháp đột phá nhằm cải thiện đời sống, giảm thiểu nguy cơ tai nạn hoặc tử vong. Thế nhưng bảo hiểm liệu có thực sự đơn giản như vậy.”

Công nghệ mới được công bố tại sự kiện này như màn hình hiển thị (HUD) chỉ đường và cảnh báo trên kính lái xe của Panasonic; hay đèn trần cảm biến chuyển động và hồng ngoại nhằm phát hiện chuyển động bất thường của Nobi, có thể kích hoạt hỏi ‘Bạn có bị ngã không?’ và phát đèn hiệu cho người phụ trách chăm sóc nếu câu trả lời là ‘có’. Ông Gono chỉ ra rằng, “Hai công nghệ này dự kiến sẽ được tung ra trong vòng 2 năm tới, thế nhưng chúng tôi hoàn toàn không có sự chuẩn bị nào với cương vị nhà bảo hiểm. HUD mới của Panasonic sẽ có tác động thế nào đến bảo hiểm xe hơi? Làm sao để các chính sách bảo hiểm thích ứng với điều kiện hiện tại? Nếu đèn cảm biến của Nobi không phát cảnh báo khi có người bị ngã nghiêm trọng thì có phải chịu trách nhiệm pháp lý không?”

Theo ông Gono, “Chúng ta cần xem xét đến những rủi ro như trên càng sớm càng tốt.” Những công nghệ mới sẽ đòi hỏi những chính sách bảo hiểm mới, vì nhu cầu đảm bảo cho khách hàng khỏi những rủi ro mới ngày càng tăng. Các nhà bảo hiểm cần có những chính sách linh hoạt, có thể điều chỉnh và cập nhật một cách nhanh chóng để thích ứng với các ứng dụng mới cũng như nguy cơ mới.”

Tuy nhiên, hệ thống công nghệ hiện tại của các doanh nghiệp bảo hiểm rất khó cập nhật nhanh chóng. Ông Gono nhấn mạnh, “Nhà bảo hiểm cần vài năm để tạo ra một sản phẩm bảo hiểm mới, vài tháng để cập nhật điều khoản trong một chính sách hiện có. Triển khai ứng dụng kỹ thuật số là cách duy nhất giúp các công ty bảo hiểm có thể thích ứng với những rủi ro mới.”

Các ứng dụng mới được giới thiệu tại CES đã đặt ra những vấn đề cấp thiết cho ngành bảo hiểm. Công nghệ tạo ra cơ hội mới và mở ra thị trường mới, cũng làm phát sinh rủi ro mới, đòi hỏi loại hình bảo hiểm mới. Ông Gono nói, “Nếu chúng ta muốn triển khai loại hình bảo hiểm mới một cách đúng đắn, đưa ra các sản phẩm bảo hiểm tốt hơn, cá nhân hóa hơn và tiết kiệm hơn mà khách hàng cần, thì các công ty bảo hiểm cần phải đi tiên phong. Vấn đề mấu chốt mà những công ty bảo hiểm cần xem xét là liệu hệ thống công nghệ của mình có đạt chuẩn hay không, có thể nhanh chóng đưa sản phẩm mới ra thị trường để ứng phó với công nghệ mới và rủi ro mới, kịp thời thay đổi chính sách, tận dụng dữ liệu để đánh giá rủi ro tốt hơn hay không.”