Nguồn: insurancebusinessmag.com

Theo báo cáo từ Công ty tư vấn rủi ro Verisk và Hiệp hội bảo hiểm tài sản & tai nạn Mỹ (APCIA), các công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn ở Mỹ đã trải qua năm 2022 đầy khó khăn khi phải gánh chịu mức lỗ ròng lên đến 26,9 tỷ USD (khoảng 630,7 nghìn tỷ VND). Đây là khoản lỗ bảo hiểm lớn nhất mà ngành này gặp phải kể từ năm 2011 và cao gấp 6 lần so với mức 3,8 tỷ USD ghi nhận vào năm 2021.

Doanh thu ròng năm 2022 cũng bị ảnh hưởng sụt xuống còn 41,2 tỷ USD (khoảng 966 nghìn tỷ VND), giảm 33,6% so với mức 62,1 tỷ USD (khoảng 1,4 triệu tỷ VND) của năm trước.

Ngoài ra, các khoản lỗ phát sinh và chi phí điều chỉnh tổn thất đã tăng 14,1% vào năm 2022, trong khi phí bảo hiểm thực thu^[1] tăng 8,3%. Tỷ lệ kết hợp^[2] – thước đo chính cho khả năng sinh lời của các công ty bảo hiểm – có chiều hướng xấu đi, ở mức 102,7% vào năm 2022 so với mức 99,6% vào năm 2021.

Ông Robert Gordon – Phó chủ tịch phụ trách chính sách & nghiên cứu quốc tế của APCIA đã chỉ ra, chi phí đầu vào ngày càng tăng, thiên tai, lạm dụng hệ thống pháp luật và tình trạng phản đối mức tỷ lệ phí tương thích ở một số bang chính là nguyên nhân gây ra những tổn thất này. Ông cho biết, “Trong năm 2023, các công ty bảo hiểm sẽ phải đối mặt với thách thức lớn trong việc thu hẹp chênh lệch tỷ lệ phí nhằm đáp ứng chi phí vốn ngày càng tăng.”

Ông Neil Spector – Giám đốc về giải pháp bảo hiểm tại Verisk nhận định, cơn bão Ian và tình trạng lạm phát đã có nhiều ảnh hưởng đến các công ty bảo hiểm tài sản, đồng thời lí giải mức độ nghiêm trọng của các tai nạn đã “gây hại” cho phân khúc bảo hiểm xe cá nhân và thương mại. “Để duy trì lợi nhuận trong giai đoạn khó khăn này, nhiều công ty bảo hiểm đang tìm cách thức mới để giảm chi phí, tăng hiệu quả và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Họ cũng vận dụng hệ sinh thái công nghệ và phân tích tiên tiến đang ngày càng phát triển.”

Theo báo cáo, mặc dù thặng dư của các chủ hợp đồng đã phục hồi, đạt mức 952,4 tỷ USD (hơn 22,3 triệu tỷ VND) từ mức 911,7 tỷ USD (khoảng 21,3 triệu tỷ VND) trong quý 3 năm 2022, nhưng tỷ suất lợi nhuận của các công ty bảo hiểm trên thặng dư trung bình của các chủ hợp đồng đã giảm xuống 4,2% từ mức 6,4% của năm 2021.

Trong quý 4 năm 2022, phí bảo hiểm ròng tăng 8,2% so với cùng kỳ năm ngoái, lên 13,8 tỷ USD (hơn 323,5 nghìn tỷ VND). Lỗ ròng ở mức 5,5 tỷ USD (khoảng 128,9 nghìn tỷ VND) trong khi năm ngoái đạt lãi 1,8 tỷ USD (khoảng 42,2 nghìn tỷ VND).

——————————————————————-

^[1] Phí bảo hiểm thực thu (earned premium): là phí bảo hiểm thu được sau khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn. Vì công ty bảo hiểm có nghĩa vụ đối với các rủi ro được bảo hiểm trong thời gian bảo hiểm nên họ không lập tức xem phí bảo hiểm được thanh toán cho một hợp đồng là thu nhập, mà là phí bảo hiểm chưa được hưởng (unearned).

^[2] Tỷ lệ kết hợp (combined ratio): là tổng các loại chi phí tính trên doanh thu phí bảo hiểm gốc. Nếu tỷ lệ này lớn hơn hoặc bằng 100% đồng nghĩa với việc hoạt động kinh doanh bảo hiểm thua lỗ. Tỷ lệ kết hợp cho thấy công ty bảo hiểm/ tái bảo hiểm có lợi nhuận trong nghiệp vụ bảo hiểm hay không mà không xem xét đến lãi đầu tư từ phí bảo hiểm thu được.